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Economía

Tarjetas de crédito: la desregulación ya está en marcha y así es el proceso

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Pese a que la ley ómnibus se tratará esta semana en Diputados, los bancos ya comenzaron a notificar sobre los cambios que se realizarán a partir de abril. Qué es el régimen de transparencia del BCRA.

A pocos días de que comiencen a llegar los resúmenes de cuenta de las tarjetas de crédito, los bancos ya envían una advertencia a sus clientes. Se trata de la especificación de que los intereses ya no estarán regulados y que a partir de abril se notificará puntualmente la tasa que se cobrará si no se paga en término. También se anticipará el valor del tipo de cambio que se cobrará para los consumos en el exterior o los que requieran dólares como son las plataformas de streaming.

A partir de la desregulación de la economía que ya está en marcha, uno de los principales cambios atañe al sector financiero, debido a que ya no tendrán reguladas ni las tasas ni los precios de sus servicios. En este marco, las tarjetas tendrán la facultad de fijar el porcentaje que le cobrarán a los comercios por los pagos con crédito y débito que antes estaban regulados en 3% y 1,5%, respectivamente. Además, se liberan los intereses, así como los precios de los servicios bancarios.

En este marco, aunque ya era muy difícil endeudarse con la tarjeta misma –es decir, atrasarse en el pago del resumen o abonar solo el mínimo- ahora puede serlo más. Todavía no se sabe de cuánto serán los intereses que cada banco cobrará por esto sin la referencia que fijaba el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

A partir de abril el banco o la entidad correspondiente lo informará oportunamente. Algo que también se explicitó es que el resumen dirá el valor del tipo de cambio al que se pagarán los consumos en dólares, algo que ya sucede en la actualidad y de lo que el usuario se entera al momento del pago.

De este modo, las notificaciones que han comenzado a recibir los clientes de bancos dicen –en líneas generales- que desde el mes de abril de 2024, se podrá ver en el resumen de la tarjeta de crédito la tasa aplicable a los intereses punitorios. Se trata del pago fuera de término que quedará explicitado en el resumen de la siguiente manera: “Los pagos posteriores a la fecha de vencimiento, los que se acrediten luego de esa fecha o la diferencia no abonada entre el Pago Mínimo y el Pago Total, devengarán intereses sobre el importe adeudado desde la fecha de vencimiento”.

Es decir que los llamados intereses punitorios se cobran desde el día siguiente a la fecha de vencimiento del resumen y sobre el pago mínimo impago. Son intereses que se registrarán en la cuenta y quedarán explicitados en la cuenta de la tarjeta del mismo modo que la tasa que se aplicará para estos.

En este contexto, el economista José Vargas de la consultora Evaluecon, explicó que antes solo se informaba el valor de la tasa nominal y de la tasa efectiva y ahora se explicitarán los intereses por mora. Agregó que, al desregularse, se espera que las tasas sean mucho más altas, lo que es malo para quienes no pueden pagar la totalidad de la tarjeta o se atrasan unos días en el pago ya que este costo será muy alto y atentará contra la utilización de ese medio de financiación. Recomendó, en este sentido, ser muy cautos con los consumos y evitar pagar solo los mínimos o atrasarse.

La notificación del banco también dice que se informará oportunamente el tipo de cambio aplicable para cancelar con pesos los consumos en moneda extranjera. Esta información quedará redactada así: “Consumos en moneda extranjera: los gastos, consumos y otros cargos en moneda extranjera, se liquidarán, registrarán o cobrarán conforme la normativa vigente a la fecha de la liquidación, registración o cobro. El monto entregado para cancelar cargos en moneda extranjera es considerado a cuenta de la liquidación definitiva al tipo de cambio que informe el banco oportunamente”.

De este modo, no se cobrará el valor del dólar en el momento de realizar la compra o el consumo sino cuando corresponda pagar la tarjeta. Esto ya se hace y no habrá cambios de hecho en la modalidad ni del pago ni de informarlo. Es probable que a partir de la desregulación y de la devaluación mensual anunciada, estos precios varíen más que antes.

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Economía

El empleo registrado volvió a caer y alcanzó en febrero la mayor baja para ese mes desde 2002

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Se trata de datos surgidos de la Encuesta de Indicadores Laborales (EIL) publicada por la Secretaría de Trabajo. En el segundo mes del año cayó un 0,3% frente al primer mes del año 2024.

El empleo registrado volvió a caer en febrero por tercer mes consecutivo, al ceder un 0,3% frente a enero, de acuerdo a la información que brinda la Encuesta de Indicadores Laborales (EIL) publicada por la Secretaría de Trabajo.

Dichos números hablan de la mayor baja para ese mes desde el año 2002.

Así, entre noviembre de 2023 y febrero de 2024, la contracción alcanzó el 0,9%. En términos interanuales, el nivel de empleo asalariado registrado mantiene un incremento de 0,1%, prácticamente estancado.

Detalles del informe
En febrero de 2024, todas las ramas de actividad experimentaron contracción, y es el sector de la construcción el que presenta la mayor caída mensual del empleo con un 1,3% y acumula un 11,2% interanual. El resto de los sectores presentaron descensos mensuales más moderados y mantienen crecimiento interanual.

La retracción en el nivel de empleo registrado privado se observa también en las empresas de todos los tamaños, con variaciones que van de -0,2% a -0,4%. Las más afectadas son las de entre 50 y 199 personas ocupadas con una caída en la cantidad de personal 0,4%, lo que vendrían a ser las mipymes.

En cuanto a la región con mayor caída de empleo, en el aglomerado de Gran Buenos Aires se observa una mayor reducción de los puestos de trabajo (-0,4%), mientras que en el conjunto de los aglomerados del interior del país la caída fue moderada (-0,1%).

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Economía

Desde este Lunes se libera el precio de la yerba: ¿Esto es bueno o malo para el consumidor?

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Por el DNU de Javier Milei será a partir de este lunes 1° de abril. Desde la Asociación Ruta de la Yerba Mate, aseguraron que habrá más competencia.

El Instituto Nacional de la Yerba Mate (INYM), que hasta el 31 de marzo se encargaba de fijar los precios de dicho producto, perdió esta potestad debido a un nuevo decreto impulsado por el presidente Javier Milei. ¿Será mejor o peor para los consumidores?

Por ello, desde ahora, los productores decidirán si aceptan el precio establecido o no y a partir de este lunes 1 de abril quedará desregulado el precio de la yerba mate en todo el país.

Según indicó en Cadena 3 el titular de la Asociación Ruta de la Yerba Mate, Raúl Karabén, se espera que esta medida genere una “fuerte competencia” en los precios.

A su vez, Karabén expresó su opinión sobre este cambio: “Lamentablemente el Instituto de la Yerba Mate en los últimos tiempos se había politizado demasiado y trabajaban poco en defensa de los productores”.

En cuanto a cómo podría afectar esto al consumidor final, Karabén cree que “la tendencia a desregular va a ser quizás positiva para el consumidor porque va a obligar a competir más y competir más significa bajar un poco los precios”. Y cerró: “Hay que ajustar los costos”.

Este lunes primero de abril comienza la cosecha gruesa de la hoja verde y se oficializa la desregulación del precio de la yerba mate después de 22 años.

Yerba mate: precios y costos

Hasta este momento, el Instituto Nacional de la Yerba Mate (INYM) había sido responsable de fijar los valores para el precio de la hoja verde. Sin embargo, a partir de este día, los productores se enfrentan a la decisión de aceptar este precio establecido o abstenerse de cortar hoja verde, esperando mejores condiciones de mercado.

La desregulación es consecuencia de un Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) impulsado por Javier Milei, que retira al INYM la facultad de fijar precios, anticipando una competencia intensa en términos de precios en el sector.

La producción de hoja verde en los primeros meses de este año alcanzó su nivel máximo en cuatro años, con 55 millones de kilos, según datos del INYM. Aunque típicamente los stocks tienen una duración de 8 a 9 meses, en ocasiones llegaron a los 12 meses, equivalentes al abastecimiento del mercado interno.

Está desregulación no se limita solo a la materia prima, sino que también impacta en la presión sobre las industrias para abastecer las góndolas con yerba a precios accesibles. Durante años, las empresas tuvieron que ofrecer productos a precios controlados por el gobierno.

El control de precios ya no corre más y las empresas volverán a competir por un mercado maduro. Esta competencia termina repercutiendo en el pequeño productor, ya que se espera que las industrias trasladen la puja de precios a menores valores pagados por la hoja verde.

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Economía

Las transferencias totales de Nación a provincias cayeron en enero 13,2%

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Un informe del Instituto Argentino de Análisis Fiscal (Iaraf) muestra caídas en envíos automáticos y no automáticos. Para Santa Fe, representa una pérdida total del 11,3% en términos reales.

Con una inflación del 20,6% en enero las provincias más Caba tuvieron una pérdida del 13,2% interanual real en las transferencias totales de Nación a los estados subnacionales, esto representó, en términos monetarios $348.000 millones.

El presidente Javier Milei valora como una de sus políticas la reducción de las transferencias discrecionales a las provincias. Sin embargo, también cayeron las automáticas.

El último informe del Instituto Argentino de Análisis Fiscal (Iaraf) indicó que “el conjunto de provincias más Caba tuvo una caída de 11,5% real interanual en las transferencias automáticas”, mientras que en las transferencias no automáticas, la caída es del orden del 98% real interanual. En la suma de ambas, se puede ver una caída del 13,2%.

En el total, Caba, Córdoba y Catamarca fueron las de menor caída mientras que Santa Cruz, Neuquén y Buenos Aires las de mayor. En ese punto, la pérdida para Santa Fe, fue de 11,3% en términos reales.

Si se analizan las transferencias automáticas, el informe de Iaraf indicó que éstas cayeron un 11,5% real interanual y fueron Caba, Córdoba y Santa Fe las de menor caída. Por su parte, Chubut, Santa Cruz y Buenos Aires fueron las de mayor retracción.

Por el lado de las transferencias no automáticas, sobre las cuales puso especial énfasis en recortar el gobierno la caída fue del orden del 98% real interanual.

Las jurisdicciones con menor caída fueron Corrientes y Chubut con 26% y 30%, respectivamente, mientras que las demás tuvieron caídas de entre el 90% y el 100%.

En el caso de Santa Fe esto representó una caída en términos reales del 99%.

Iaraf indicó que si se toma la diferencia de transferencias totales de Nación a provincias (valuadas a $ constantes de enero 2024) entre el primer mes del año 2023 y 2024, la pérdida de dinero asciende a $348.000 millones, lo que representa $7.450 por persona.

La motosierra

A la hora de desagregar ese análisis, las jurisdicciones que menos perdieron en términos per cápita fueron Caba, Mendoza y Córdoba, mientras que Catamarca, Formosa y Tierra del Fuego fueron las de mayor pérdida.

En el caso de Santa Fe, la provincia perdió 24.500 millones de pesos en enero, lo que representó puna caída de ingresos per cápita $7.036.

Milei volvió a arremeter contra las provincias al asegurar que no habrá más “obra pública” al ser “un mecanismo furioso de robo” y que las obras de infraestructura, como el Gasoducto del Norte, dependerán de la “iniciativa privada”.

Por otra parte, el presidente indicó que las provincias tendrán que recortar o redireccionar partidas si quieren continuar subsidiando al transporte, tras el retiro de fondos por parte de gobierno.

Por otra parte, señaló que el ajuste en las provincias es uno de los objetivos innegociables para alcanzar el déficit cero y volvió a apuntar contra gobernadores y diputados.

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